Najpopularniejsze kredyty udzielane przez banki

Różnorodność inwestycji, jakich dokonują ludzie na rynku, sprawiła, że w bankach można pozyskiwać wiele rodzajów świadczeń, dopasowanych do typu planowanego zakupu. Wśród najpopularniejszych typów świadczeń wyróżnia się co najmniej cztery.

• Kredyt hipoteczny – świadczenie, które przeznacza się tylko na inwestycję w nieruchomości niezależnie od tego, czy chodzi o kupno, czy o budowę. Aby pozyskać środki, należy dysponować wkładem własnym, który zwykle wynosi 20% wartości domu lub mieszkania. To usługa wymagająca dopełnienia mnóstwa formalności, w tym dostarczenia papierów związanych z konkretną posesją, w którą chce się zainwestować. Okres kredytowania wynosi nawet 30 lat.
• Kredyt gotówkowy – zapożyczane w jego ramach środki można wydać na dowolny cel i nie trzeba go w żaden sposób dokumentować w banku. Do pozyskania świadczenia konieczna jest zdolność kredytowa. Zwykle wartość takiej pożyczki to maksymalnie 250 tysięcy złotych, a okres spłaty to 10 lat. W tym przypadku obowiązują znacznie niższe koszty dodatkowe (w tym odsetki) niż przy hipotece.
• Kredyt konsolidacyjny – usługa przeznaczona dla osób, które mają już kredyty lub pożyczki w bankach. W jej ramach łączy się wszystkie lub wybrane świadczenia w jedno większe i spłaca się je w postaci jednej raty co miesiąc. Staje się ona niższa od dotychczasowych rachunków, dlatego stanowi sposób na odciążenie domowego budżetu i uporządkowanie spraw finansowych. Do uzyskania zgody na konsolidację niezbędna jest zdolność kredytowa.
• Karta kredytowa – to produkt działający na nieco innej zasadzie niż kredyty, ponieważ nie polega na wypłaceniu gotówki. Klientowi udziela się pewnego limitu pożyczkowego, jakim dysponuje za pośrednictwem karty płatniczej. Czas użytkowania dzieli się na okresy rozliczeniowe, w których ramach klient może zwracać środki w terminach bezodsetkowych lub późniejszych, ale obarczonych dodatkowymi kosztami.

Mnogość propozycji bankowych pozwala dopasować świadczenie do potrzeb klienta. Pozyskuje się zarówno pieniądze na konkretne cele, jak i dowolne zakupy. W razie wątpliwości warto skonsultować się z doradcą kredytowym lub ekspertem z banku.

Gdzie szukać ofert kredytowych?

Każdy bank ma swoje własne propozycje na różnorodne kredyty i pożyczki dla klientów. Ich analizą i prezentacją zajmuje się portal Bankier SMART. Można na nim znaleźć mnóstwo rankingów z najlepszymi opcjami na rynku. Na stronie https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne widnieje np. zestawienie aktualnych propozycji na konsolidację.

Witryna pomaga w podjęciu decyzji, którą placówkę wybrać do wnioskowania. Prezentuje oferty w postaci zestawień z wyróżnionymi najważniejszymi parametrami jak np. rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Każdy ranking da się dopasować do swoich potrzeb poprzez wprowadzenie w kalkulatorze pożądanej kwoty.

Bankier SMART to narzędzie pozwalające zaoszczędzić mnóstwo czasu poświęcanego na poszukiwania. To odpowiedź na potrzeby współczesnych użytkowników, którzy cenią szybkie i intuicyjne rozwiązania. Wszystkie dane otrzymuje się w jednym miejscu, a na dodatek często zawierają one jeszcze pomocne oznaczenia np. o wysokim stopniu przyznawalności.

Poza tym ze strony można się wiele dowiedzieć. Publikuje się tam mnóstwo artykułów poradnikowych, z którymi powinny się zapoznać nie tylko osoby zainteresowane pożyczką. Wiedza ekonomiczna wciąż nie jest w wystarczającym stopniu przekazywana w szkołach, więc warto korzystać z dostępnych źródeł informacji, które budują świadomość finansową ludzi w każdym wieku.

Użytkownicy zainteresowani konkretnym typem zapożyczenia mają ułatwione zadanie, ponieważ pod każdym rankingiem znajdują się treści powiązane tematycznie z określoną usługą. Oznacza to, że pod zestawieniem z kredytami konsolidacyjnymi można przeczytać odpowiedzi na takie pytania, jak m.in.:

• Co to jest kredyt konsolidacyjny?
• Jakie są rodzaje kredytów konsolidacyjnych?
• Jak spłaca się kredyt konsolidacyjny?
  

Co to jest zdolność kredytowa i jak ją poprawić?

Zdolność kredytowa to możliwości klienta do spłaty określonego zapożyczenia od banku. Ocenia się ją na podstawie wielu parametrów, w tym m.in.: dochodów, rodzaju umowy o pracę, kosztów stałych utrzymania czy wieku wnioskującego. Na bazie zgromadzonych danych szacuje się, czy osoba będzie w stanie wnosić ustalone raty kredytu każdego miesiąca w terminie.

Nie polega to jedynie na odjęciu comiesięcznych wydatków od otrzymywanej wypłaty. Ważną kwestią są czynniki poboczne takie jak typ umowy, w ramach jakiej się pracuje. Największe szanse na mocną zdolność kredytową mają osoby z umową o pracę na czas nieokreślony.

W umacnianiu zdolności kluczowe jest dbanie o swoją historię kredytową w BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane na temat każdej osoby, która zaciąga nawet najmniejsze świadczenie. Bank na tej podstawie weryfikuje to, czy klient nie figuruje w rejestrze dłużników i czy w przeszłości nie miał problemów z terminowym uiszczaniem rat.

Aby podwyższyć zdolność, można także szukać oszczędności, które zmniejszą koszty utrzymania. Jeden ze sposobów to przeprowadzenie się z wynajmowanego mieszkania do rodzinnego domu. Kiedy koszty czynszów są tak wysokie jak obecnie, stanowi to spore odciążenie. Warto również zadbać o zmniejszanie rachunków np. za używane sporadycznie serwisy streamingowe.

Jak zacząć ubieganie się o kredyt?

Żeby ubiegać się o kredyt online, należy znaleźć odpowiednią ofertę w rankingach bankier SMART, a następnie kliknąć „Dalej” przy pożądanej opcji. Strona przekieruje użytkownika na witrynę banku i niezależnie od tego, czy placówka znajduje się w Częstochowie, będzie on mógł załatwić świadczenie bez wychodzenia z domu. Inny sposób to udanie się do wybranego oddziału w mieście. Można tu pozyskać wszystkie omówione rodzaje świadczeń.

Źródło: materiały prasowe